De nombreux premiers acheteurs se demandent s’ils devraient continuer à louer ou devraient acheter. C’est aussi une question que se posent les personnes en âge de prendre leur retraite et qui songent à réduire la taille de leur maison pour un condo ou un appartement. Mais qu’est-ce qui fait le plus de sens, louer ou acheter? Il y a des gros avantages à la location dans certains cas et des plus gros avantages encore à acheter une maison.

Répondez à ces 7 questions afin de savoir définitivement si vous devez louer ou acheter

Avez-vous assez d’argent mis de côté?

La première question que nous devons nous poser est de savoir ce qui s’implique financièrement dans l’achat ou la location. Afin d’acheter une maison ou un condo, les banques demanderont généralement aux acheteurs une preuve comme quoi ils ont mis de côté 6.5% de la valeur d’achat de la maison (pour les maisons à moins de $500 000) comme mise de fonds initiale.

Pourquoi 6.5% et non 5%? De nombreuses banques prêtent attention aux coûts impliqués pour conclure la transaction (les frais de notaire, l’inspection, les assurances, etc.) et elles veulent s’assurer qu’il y aura assez de fonds pour couvrir ces coûts en plus du minimum requis de 5% pour la mise de fonds initiale. Alors si vous n’avez pas au moins ce montant mis de côté, il est conseillé de continuer à louer jusqu’à ce que vous ayez économisé ou emprunté le montant nécessaire pour votre achat.

Il existe des programmes intéressants pour premiers acheteurs incluant le programme d’accession à la propriété qui permet aux acheteurs de retirer jusqu’à $25,000 de leurs REER comme mise de fonds pour une maison qui se qualifie. Même si vous n’avez pas ce montant et considérez acheter, contactez-moi si vous voulez plus d’information ou connaitre d’autres stratégies qui pourront vous aider à devenir propriétaire plus rapidement.

Pouvez vous assumer les frais mensuels d’avoir une maison?

Avez-vous les moyens d’acheter une maison en ce moment? Ajoutez tous les paiements mensuels reliés à la maison que vous souhaitez acheter, incluant les frais mensuels d’hypothèque, les taxes scolaires et municipales, le chauffage et l’électricité.

Cependant ce n’est pas parce que vous pouvez obtenir une hypothèque que vous pouvez maintenir le même style de vie qu’un locataire.

Maintenant prenez votre revenu familiale brut et divisez-le par ce chiffre. Si vous êtes 40% en dessous de votre revenu avant-taxe familiale alors vous êtes dans la catégorie acceptable par la plupart des banques. Cependant ce n’est pas parce que vous pouvez obtenir une hypothèque que vous pouvez maintenir le même style de vie qu’un locataire.

Si vous êtes au dessus de ce pourcentage, vous devriez considérer réduire vos attentes pour votre prochaine maison (et donc votre budget qui va avec), ou augmenter votre revenu afin de vous assurez qu’acheter une maison ne va pas vous ruiner financièrement.

Si vous avez une mise de fond suffisamment importante et que vous pouvez assumer les frais mensuels d’avoir une maison, il n’existe alors que peu d’autres raisons pour lesquelles vous devriez considérer louer au lieu d’acheter. Ces raisons sont:

Votre loyer est-il VRAIMENT bas?

Si vous payez nettement moins que le loyer moyen et que vous pouvez garder ce faible loyer à long terme, et que vous êtes satisfaits avec le style de vie de locataire, n’achetez pas et continuez à louer!

Si votre loyer est vraiment bas et que vous pouvez garder ce loyer à long terme, il n’est pas logique d’acheter une propriété semblable sachant qu’elle vous coûtera beaucoup plus chère.

Si votre loyer est vraiment bas et que vous pouvez garder ce loyer à long terme, il n’est pas logique d’acheter une propriété semblable sachant qu’elle vous coûtera beaucoup plus chère. Ces économies mensuelles peuvent vous aider à construire un investissement qui pourra s’avérer être plus élevé au final que l’augmentation de la valeur de votre maison.

Pensez-vous déménager souvent ou à court terme?

Les coûts reliés à l’achat et la vente d’une maison peuvent être relativement élevés. Tous les coûts peuvent s’ajouter, incluant les frais de notaire, les documents légaux, les enquêtes, les inspections, l’acquittement d’hypothèque, les frais de courtier, etc. Le bon côté des choses est que si vous possédez la maison pendant plusieurs années, ces coûts vont se répartir sur plusieurs ans, et généralement le prix des maisons augmente de manière exponentielle par rapport à ces coûts.

Donc si vous songez à déménager plus tôt, il est nécessaire d’obtenir une meilleure offre lorsque vous achetez une maison.

Si vous allez cependant acheter et revendre dans un court lapse de temps, vous devez vous assurer que l’augmentation de la valeur de votre maison couvrira au moins les coûts associés sur la période où vous y habitez, ou plus. Donc si vous songez à déménager plus tôt, il est nécessaire d’obtenir une meilleure offre lorsque vous achetez une maison.

Si vous achetez au prix du marché et voulez tout de même déménager dans l’année suivante ou avant, il n’est pas intéressant d’acheter car vous n’allez pas récupérer vos coûts en achetant et revendant la maison aussi rapidement. Dans les marchés immobiliers normaux, il faudra attendre au moins quelques années avant de couvrir la totalité des coûts d’achat et revente avec l’augmentation de la valeur de votre maison.

Voulez-vous vous payer vous même ou payer pour la maison de quelqu’un d’autre?

Voici une raison pour laquelle vous devriez acheter (encore une fois en supposant que vous payez un montant raisonnable pour une maison dans un marché à croissance normale) lorsque possible. Lorsque vous achetez une maison, vous vous payez vous même au fil du temps. Vous empruntez de l’argent de la banque et vous payez une hypothèque mensuelle qui retourne directement dans votre capital pour la maison.

Lorsque vous louez vous diminuez le montant de l’hypothèque du propriétaire mais vous avez moins que lorsque vous avez commencé votre location.

Donc le moment venu de vendre vous allez logiquement « posséder » plus de la maison que lorsque vous l’avez achetée. Essayez ça en louant, à chaque mois vous posséder « 0 » de votre propriété et lorsque vous allez déménager vous continuerez à posséder « 0 » de la propriété. Lorsque vous louez vous diminuez le montant de l’hypothèque du propriétaire mais vous avez moins que lorsque vous avez commencé votre location.

Maintenant comme je l’ai mentionné ci-dessus, si vous payez un loyer très bas et que vous pouvez investir vos économies dans d’autres investissements payants, alors faites le, mais de nombreuses personnes ont expérimentées tout le contraire en investissant dans les marchés.

Le marché de l’immobilier est-il en déclin?

Pendant que vous payez votre hypothèque, la valeur de votre propriété peut être, et est surement en train d’augmenter. Maintenant que se passe t-il si le marché de l’immobilier est en déclin? Devriez-vous encore acheter ou attendre avant qu’il ne rebondisse à nouveau?

Encore une fois tout dépend de votre temps. La plupart des personnes qui investissent des centaines de milliers de dollars dans le plus gros investissement de leur vie (leur maison) pensent à long terme. Comme pour tous les marchés, le marché des maisons va monter et descendre sur le court terme mais toujours croitre à long terme.

Essayer de prédire le marché n’est qu’une illusion. Que se passe t-il si vous vous trompez et le marché de l’immobilier bondit au lieu de décliner? La maison que vous voulez coûte maintenant plus chère.

Essayer de prédire le marché n’est qu’une illusion. Que se passe t-il si vous vous trompez et le marché de l’immobilier bondit au lieu de décliner? La maison que vous voulez coûte maintenant plus chère. Que se passe t-il si vous voulez attendre que le marché soit vraiment, vraiment bas et que vous décidez d’acheter à ce moment là? Oui, si vous avez raison avec vos prédictions à propos d’où s’enligne le marché et oui si vous ne manquez pas le navire et oui si ceci survient pendant la période où vous devez déménager et oui si vous avez encore les moyens financiers d’acheter à ce moment précis. Et oui si les banques prêtent encore facilement après une chute drastique des prix.

Que se passe t-il si le marché dans lequel vous cherchez ne s’effondre pas avant des années voir des décennies? Que se passe t-il si ce marché en question ne décline jamais et fait tout le contraire? Toutes ces années à louer et attendre ne vous apporteront rien. À moins que vous n’ayez un loyer vraiment bas, et qui reste bas à long terme.

Maintenant je ne suis pas en train de dire qu’il faut acheter si le marché est clairement dans une bulle fragile prête à éclater. À moins que vous ne vouliez jamais récupérer l’argent que vous avez investi. Mais dans les marchés immobiliers normaux et en santé, acheter a plus de sens si vous ne planifiez pas déménager pendant plusieurs années.

Pensez-vous à long terme?

La bonne maison achetée dans un emplacement idéal vous rapportera gros dans votre vie. Comme toute autre investissement, il y aura des hauts et des bas dans les prix, mais à long terme vous serez sans le moindre doute mieux que les locataires à vie qui paient pour l’hypothèque de leur propriétaire et n’ont rien lorsqu’ils déménagent.

Cependant si vous n’avez pas les moyens financiers d’acheter, et payez un loyer vraiment bas et/ou réussissez à investir dans d’autres marchés avec succès, alors acheter une maison n’est pas nécessairement fait pour vous.

Acheter une maison est l’une des décisions d’investissement les plus importantes dans votre vie. Si vous hésitez ou pensez qu’il est temps d’acheter votre première maison ou réduire la taille de votre propriété actuelle, je vous invite à me contacter pour une consultation sans obligation afin de discuter de votre situation.